Más de 3 millones de afiliados a Medicare Advantage necesitan encontrar nuevos planes para 2027 en el tercer año de agitación
Por Tami Luhby
Menos planes de seguro médico. Mayores gastos de bolsillo. Beneficios complementarios más escasos.
Este trastorno es al que se enfrentarán las personas mayores cuando comience el período de inscripción abierta de Medicare Advantage para la cobertura de 2027, este jueves. Por eso, según los expertos, es aún más importante que los afiliados revisen sus opciones de plan para evitar facturas inesperadas y otras sorpresas el próximo año.
Medicare Advantage, que cubre a poco más de la mitad de los aproximadamente 71 millones de afiliados a Medicare, atraviesa su tercer año de turbulencias debido a la revisión exhaustiva de sus ofertas por parte de las aseguradoras de salud. Estos cambios se deben principalmente a que los costos médicos superan los reembolsos del Gobierno federal, que paga a las aseguradoras para que brinden cobertura a los afiliados a Medicare; sin embargo, los críticos afirman que las aseguradoras están cobrando precios excesivos por la atención médica.
Millones de personas mayores y otros afiliados tendrán que buscar nuevos planes de Medicare Advantage porque sus pólizas están siendo canceladas, mientras que otros podrían tener que pagar más por su cobertura y atención médica.
Esta situación se produce justo cuando los estadounidenses se preparan para votar en las elecciones intermedias, donde el creciente costo de la atención médica y otras necesidades básicas es una preocupación fundamental. Los adultos mayores constituyen un bloque electoral confiable que ambos partidos intentan ganarse. El presidente Donald Trump anunció este mes que enviará un pago de US$ 90 a unos 20 millones de adultos mayores para ayudarlos a cubrir parte de sus primas de Medicare; sin embargo, quienes están inscritos en planes Medicare Advantage no son elegibles.
Los planes Medicare Advantage ganaron popularidad rápidamente a medida que las aseguradoras ampliaron su oferta de productos y beneficios para atraer a la creciente población de adultos mayores. Suelen ser más atractivos que el Medicare tradicional para los adultos mayores estadounidenses que cuidan su presupuesto, ya que limitan los gastos de bolsillo y ofrecen algunos beneficios complementarios, como cobertura dental, oftalmológica y auditiva. Sin embargo, generalmente tienen redes de médicos más limitadas que el Medicare tradicional, y ciertos tratamientos pueden requerir autorización previa.
En los últimos años, las aseguradoras han estado eliminando sus planes Medicare Advantage menos rentables y buscando estabilizar su oferta, incluso si esto implica una disminución en el número de asegurados. Las aseguradoras estiman que la inscripción se reducirá a 34 millones de personas, o el 47,4% del total de inscritos en Medicare en 2027, aunque los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS, por sus siglas en inglés) prevén que la inscripción real sea superior a las proyecciones y enfatizan la importancia de la estabilidad en el mercado de Medicare Advantage. El período de inscripción abierta finaliza el 7 de diciembre.
“Los CMS están luchando para que las opciones de atención médica de alta calidad sigan siendo asequibles y accesibles para los millones de beneficiarios que dependen de los planes Medicare Advantage y de medicamentos recetados de la Parte D”, dijo el administrador de los CMS, el Dr. Mehmet Oz, en un comunicado.
Según Jared Strock, fundador de Medicare Market Insights, un boletín semanal para los líderes del sector de Medicare, cerca de 3,2 millones de afiliados a Medicare Advantage, casi el 11%, tendrán que buscar nuevas pólizas para 2027 porque sus aseguradoras ya no ofrecen sus planes. Esto contrasta con los aproximadamente 2,9 millones y 2 millones de afiliados cuyos planes se cancelaron este año y para 2025, respectivamente. Anteriormente, solo entre el 1% y el 2% de los afiliados solían perder sus planes anualmente.
Según Strock, quien revisó datos de los CMS, las principales aseguradoras, incluidas Humana, UnitedHealthcare, Aetna, de CVS ,y varias compañías de Blue Cross and Blue Shield, están reduciendo su oferta o retirándose de ciertas áreas geográficas. Muchos de los planes cancelados son pólizas de organizaciones de proveedores preferidos (PPO, por sus siglas en inglés), que ofrecen a los pacientes mayor flexibilidad e incluyen cobertura fuera de la red.
Sin duda, la mayoría de los afiliados seguirán teniendo la opción de elegir entre varias pólizas. El beneficiario promedio tendrá 28 planes Medicare Advantage con cobertura de medicamentos recetados para elegir, aunque esta cifra es inferior al máximo de 36 planes alcanzado en 2024, según KFF, un grupo no partidista de investigación de políticas de salud.
Sin embargo, una pequeña pero creciente proporción de estadounidenses mayores no contará con ninguno de estos planes en su zona. Según KFF, unas 638.000 personas en 193 condados se encontrarán en esta situación en 2027, frente a las 399.000 personas en 123 condados este año.
La cantidad de planes ofrecidos varía mucho según el estado y el condado, afirmó Haitham Aly, socio de Oliver Wyman, una consultora. Los residentes de zonas rurales tienen más probabilidades de que las aseguradoras se retiren, pero quienes viven en el sureste suelen tener una gama más amplia de opciones.
“Depende mucho de la región”, dijo. “Hay estados donde la interrupción en cuanto a los planes ofrecidos a los consumidores es mínima. En otros estados, los cambios son mucho más drásticos”.
En total, el próximo año habrá 5.532 planes Medicare Advantage, una disminución de tan solo 21, según los CMS. Sin embargo, esta cifra incluye los llamados planes para necesidades especiales, que atienden a categorías específicas de afiliados. Las aseguradoras están ampliando su oferta de pólizas para personas con enfermedades crónicas, en particular ciertas enfermedades cardíacas y pulmonares, y diabetes. Uno de los incentivos para ello es que reciben mayores reembolsos federales por los afiliados con enfermedades más graves.
Según Strock, el próximo año habrá unos 744 planes para enfermedades crónicas disponibles, frente a los 376 de 2025. La inscripción en este tipo de planes se ha disparado a más de 1,8 millones, en comparación con los aproximadamente 401.000 del otoño de 2021.
También se espera que las aseguradoras reduzcan la generosidad de sus beneficios complementarios, aunque los expertos señalan que los CMS aún no han publicado su resumen de estas ofertas para 2027. Los asegurados podrían descubrir que sus beneficios dentales y auditivos no cubren tanta atención como antes, que sus beneficios de transporte médico se reducen o que sus subsidios para productos de venta libre disminuyen.
Muchos asegurados cuyos planes no se cancelen podrían ver un aumento en sus costos para 2027, por lo que deben revisar sus opciones. Las aseguradoras están intentando recuperar o aumentar la rentabilidad de sus pólizas ante el aumento de precios y el mayor uso de los servicios de salud por parte de los pacientes.
Las primas mensuales promedio, ponderadas según la inscripción, disminuirán un 7%, hasta alcanzar los US$ 12,11 en total, pero esto dependerá en gran medida del tipo de póliza Medicare Advantage que tenga el asegurado, explicó Strock. Los planes que no cubren a personas con enfermedades crónicas u otras necesidades especiales verán aumentar sus primas un 23%, hasta los US$ 14,80 mensuales. Poco más de una de cada cinco personas con cobertura para necesidades no especiales se verá afectada por un aumento en la prima.
Por otro lado, los planes para quienes padecen enfermedades crónicas serán menos costosos.
Mientras tanto, las aseguradoras también están aumentando los límites de gastos de bolsillo que deberán afrontar los asegurados, lo que implica que estos deban asumir una mayor parte del costo de la atención médica. En promedio, el límite máximo ponderado por el número de asegurados para los servicios dentro de la red será de US$ 6.603, un 9% más que este año, según Strock. Aproximadamente el 70% de los asegurados verán incrementado su límite de gastos de bolsillo, en comparación con el 35% de este año.
Casi tres cuartas partes de los afiliados tendrán que pagar más por los medicamentos recetados, ya que el deducible promedio ponderado por el número de afiliados aumentará un 23%, hasta alcanzar los US$ 509, en los planes con cobertura de medicamentos. Se prevé que solo el 12% de los afiliados estén inscritos en planes sin deducible, una cifra inferior al 60% registrado en 2024.
“Una mejor financiación redujo las primas de Medicare Advantage para 2027, pero un número récord de personas mayores tendrá que buscar una nueva cobertura, y muchas pagarán más cuando necesiten atención médica”, declaró Mary Beth Donahue, directora ejecutiva de Better Medicare Alliance, una coalición de aseguradoras, proveedores, grupos empresariales y organizaciones comunitarias que defienden Medicare Advantage, en un comunicado a CNN. “Las personas mayores no deberían tener que afrontar esta situación cada año”.
Quienes estén inscritos en el programa tradicional de Medicare y compren pólizas de medicamentos de la Parte D de forma independiente a las aseguradoras también verán algunos cambios para 2027.
Más de un millón de personas perderán sus planes de la Parte D y tendrán que buscar nuevas alternativas, según Brooks Conway, director de Oliver Wyman. Aetna, de CVS, abandona el mercado, dominado por Humana y Centene.
No habrá planes con primas de US$ 0, aunque casi todos los estados ofrecerán pólizas con primas mensuales inferiores a US$ 20, afirmó. Parte de la razón es que Trump suspendió un subsidio para aseguradoras implementado durante la era Biden, cuyo objetivo era estabilizar sus costos, después de que la Ley de Reducción de la Inflación de los demócratas, en 2022, obligara a las aseguradoras a asumir una mayor parte del gasto en medicamentos de los asegurados con enfermedades más graves.
Si bien los CMS destacan que la prima mensual promedio de la Parte D aumentará menos de $1, hasta alcanzar los US$ 36 el próximo año, algunas aseguradoras están incrementando las primas en más de U$ 50 mensuales. Por lo tanto, los asegurados deben verificar el costo de sus planes para 2027.
“Técnicamente, esas personas no estarán obligadas a comprar, pero si lo hacen, obtendrán importantes descuentos en las primas”, dijo Conway.
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