Las tasas hipotecarias acaban de alcanzar el 7,28%. Pero existen formas de obtener una tasa más baja

Por Samantha Delouya, CNN

Las tasas hipotecarias siguen subiendo.

La tasa promedio de las hipotecas a tasa fija a 30 años se situó en el 7,28% esta semana, frente al 7,03% de la semana anterior, según datos de Freddie Mac publicados el jueves. Las tasas hipotecarias han aumentado durante seis semanas consecutivas, y esta semana registró el mayor incremento semanal en casi cuatro años. Actualmente, las tasas se encuentran en su nivel más alto desde noviembre de 2023.

La inestabilidad en el mercado de bonos está impulsando el alza de las tasas. El rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años ha aumentado en los últimos meses debido a la preocupación de los inversores de que el conflicto con Irán y el incremento del gasto público puedan avivar aún más la inflación y llevar a la Reserva Federal a mantener tasas más altas durante más tiempo.

Si actualmente estás buscando comprar una vivienda, la buena noticia es que podrías enfrentar menos competencia por parte de compradores sensibles a las tasas, quienes están optando por retirarse del mercado. Sin embargo, si necesitas una hipoteca, la mala noticia es que probablemente pagarás más en costos mensuales de los que habrías pagado hace apenas unos meses.

No obstante, aun con los elevados costos de financiamiento —y la posibilidad de que sigan subiendo—, obtener una tasa hipotecaria inferior al 7% podría estar al alcance de algunos compradores. La contrapartida podría ser un préstamo de mayor riesgo o un pago inicial mucho más elevado.

Esto es lo que debe saber:

La mayoría de los compradores de viviendas optan por una hipoteca a tasa fija a 30 años, ya que suele ofrecer pagos mensuales más bajos y costos predecibles.

Pero no es la única opción. Otros tipos de hipotecas pueden ofrecer tasas de interés más bajas, lo que potencialmente permite a los prestatarios ahorrar dinero a lo largo de la vigencia del préstamo.

Una hipoteca a 15 años suele tener una tasa de interés más baja que una a 30 años, aunque los pagos mensuales son considerablemente más altos. Otra opción que ha ganado popularidad recientemente son las hipotecas de tasa ajustable (ARM, por sus siglas en inglés).

Según los datos más recientes de la semana pasada, “los préstamos ARM —con tasas aproximadamente 80 puntos básicos más bajas que los préstamos de tasa fija— representaron el 10,3% de las solicitudes, la proporción más alta desde octubre de 2025”, señaló Joel Kan, economista jefe adjunto de la Mortgage Bankers Association (Asociación de Banqueros Hipotecarios).

Sin embargo, los préstamos ARM —los productos hipotecarios que contribuyeron a aumentar el riesgo en el mercado inmobiliario antes de la crisis financiera de 2008— conllevan más riesgos que los préstamos de tasa fija. Por lo general, ofrecen una tasa fija más baja durante cinco, siete o 10 años antes de ajustarse a las tasas del mercado. Si las tasas son más altas cuando finaliza el periodo de tasa fija, los prestatarios pueden enfrentarse a pagos mensuales considerablemente más elevados.

“Puede ser una buena opción para algunos prestatarios que planean mudarse o refinanciar en un plazo de cuatro o cinco años”, señaló Jeremy Luke, director de división en Chase Home Lending. “Pero puede que no funcione para todos”.

Otra forma de obtener una tasa hipotecaria más baja es asumir la hipoteca existente de otra persona, lo que se conoce como préstamo transferible o asumible.

No todos los préstamos hipotecarios pueden transferirse al comprador de una vivienda, pero la mayoría de los préstamos respaldados por el Gobierno —como los de la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés), el Departamento de Asuntos de los Veteranos y el Departamento de Agricultura de EE.UU.— permiten esta opción.

Sin embargo, el proceso de aprobación de una hipoteca transferible puede llevar más tiempo. Además, dado que el comprador asume únicamente el saldo pendiente del préstamo del vendedor, es posible que deba aportar una cantidad de efectivo significativamente mayor para cubrir la diferencia entre dicho saldo y el precio de compra de la vivienda.

La tasa que obtiene un comprador individual depende de algo más que las condiciones del mercado. Los prestamistas también consideran factores como el puntaje de crédito del prestatario, su relación deuda-ingresos y el pago inicial, explicó Jeff DerGurahian, economista jefe de loanDepot.

Tras comparar opciones, si no estás satisfecho con las tasas ofrecidas, a menudo es posible pagar más dinero por adelantado a cambio de una tasa de interés más baja.

Las reducciones permanentes de la tasa disminuyen el interés durante toda la vigencia del préstamo, mientras que las reducciones temporales —que pueden resultar más económicas— bajan la tasa únicamente durante los primeros años.

No obstante, es importante no excederse, advirtió DerGurahian.

“No conviene destinar tanto dinero al pago inicial que luego no pueda cubrir los gastos necesarios para habitar la casa y afrontar el día a día”, afirmó.

A veces, el vendedor de la vivienda o el constructor pueden cubrir el costo de reducir la tasa de interés hipotecaria (una práctica conocida como buydown).

Los constructores dependen cada vez más de los incentivos para atraer compradores a las nuevas construcciones, ofreciendo concesiones como la reducción de tasas hipotecarias y créditos para los costos de cierre. En septiembre, el 66% de los constructores informaron utilizar incentivos de venta —un aumento frente al 63% de agosto y la cifra más alta desde diciembre—, según la encuesta de confianza de la Asociación Nacional de Constructores de Viviendas (NAHB, por sus siglas en inglés).

Los compradores también deben entender la situación de la demanda en su mercado local, señaló DerGurahian.

Si se trata de un mercado favorable para el comprador, significa que la oferta de viviendas en esa zona supera a la demanda, lo que otorga ventaja a los compradores. Si el propietario tiene un gran interés en vender, es posible que esté dispuesto a ofrecer concesiones para atraer a un comprador. Sin embargo, si son los vendedores quienes tienen la ventaja en el mercado local, esto es menos probable.

Ciertos compradores pueden tener acceso a programas federales que les ayudan a obtener tasas hipotecarias más favorables, como los préstamos del VA (para veteranos elegibles) y los préstamos del USDA (para compradores que adquieren viviendas en zonas rurales que cumplen con los requisitos).

También existen bancos y cooperativas de crédito que ofrecen precios especiales basados en la relación con el cliente o tasas preferenciales.

Por ejemplo, Chase organiza ocasionalmente “promociones de tasas” en las que los compradores de vivienda (y los propietarios que buscan refinanciar) pueden asegurar tasas con descuento, comentó Luke.

Algunos bancos, incluido Chase, también ofrecen una tasa reducida si los clientes trasladan a dicha entidad depósitos e inversiones que cumplan con los requisitos, añadió Luke.

Vale la pena comparar ofertas. Por lo general, los expertos recomiendan solicitar cotizaciones a al menos tres prestamistas hipotecarios diferentes para asegurarse de obtener una tasa competitiva. Compare las tasas ofrecidas, los costos de cierre y otras tarifas para tener una idea más clara del costo total de cada préstamo.

Además, no tiene que preocuparse necesariamente de que las múltiples consultas de crédito afecten negativamente su puntaje. Para comparar hipotecas sin perjudicar su crédito, limite su búsqueda a un periodo de entre 14 y 45 días, según Bankrate.

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